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广州20家银行房贷利率测评:首套最高已涨至5.85%

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近期,上海等地传出“二手房贷停贷”,部分银行称7月还没到三季度额度就可能已经不足了。而在广州,南方+客户端独家报道,近两日已经有工行、邮储等多家银行相继调整房贷利率。

是个别银行“提价”,还是“涨价潮”已经来了?

哪家银行房贷利率最低?哪家银行近期有可能出现涨价?

除了价格,目前哪些银行额度充裕?

南方日报、南方+记者独家采访了广州地区20家商业银行为你提供最新的房贷测评报告。

测评点一:房贷利率涨了吗?

结论:是的!过半银行近期上调房贷利率

今年以来广州房贷利率确实又双叒叕涨了。除了南方+记者已经独家报道的工商银行、民生银行、邮储银行、平安银行等银行上调房贷利率外,记者对比各家银行最新房贷指导价与4月28日指导价发现,在可对比的17家银行中,有12家房贷利率出现上涨。


其中,涨幅最大的要数招商银行,首套房利率上涨了30个BP,从此前的5.3%(LPR+65BP)涨至5.6%(LPR+95BP);二套房也涨了25个BP,从5.5%(LPR+85BP)涨至5.75%(LPR+110BP)。前后对比涨幅超过20个BP的银行还有华夏银行、兴业银行、浦发银行以及广发银行。

此外,房贷利率向来较低的外资行,本轮也上调了房贷利率。以汇丰银行为例,首套房从5.05%(LPR+40BP)涨至5.15%(LPR+50BP)。

值得注意的是,具有利率风向标意义的六大国有银行中,近期已经有工行、交行、邮储3家相继上调房贷利率。

测评点二:哪家银行利率最低?

结论:外资行仍有优势,花旗低过汇丰

从调查结果看,首套房、二套房贷利率报价最高的均是南粤银行。该行首套房贷利率为5.85%(LPR+120BP)、二套贷款利率均为6.1%(LPR+145BP)。紧随其后的是兴业银行,首套5.65%(LPR+100BP)、二套5.8%(LPR+115BP)。

除此之外,首套房贷利率高于或等于5.5%(LPR+85BP)的银行还有工商银行、交通银行、浦发银行、民生银行、招商银行、广发银行、中信银行。

二套房贷利率高于或等于5.65%(LPR+100BP)的银行还有工商银行、邮储银行、华夏银行、民生银行、招商银行、广发银行、光大银行、中信银行。

那么,相对便宜的房贷利率去哪里找?


在20家银行中,外资行有明显价格优势,花旗银行首套、二套房贷款利率最低。其中,首套房贷利率为4.85%(LPR+20BP),是20家银行中唯一一家首套房贷利率低于5%的银行;二套房贷利率为5.25%(LPR+60BP)。紧随其后的为汇丰银行5.35%(LPR+70BP)。

此外,值得注意的是,在中资银行中最低的为广州银行。首套房利率指导价为5.15%至5.25%(LPR+ 50BP至LPR+60BP);二套房利率5.25%至5.35%(LPR+60BP至LPR+70BP)。

本轮调价后,各家银行房贷利率出现较大利差。记者算了一笔账,将首套房贷利率最高的南粤银行和最低的花旗银行比较,若以首套房贷款500万元、期限30年计算,南粤银行利率5.85%,月供29497.05元;花旗银行利率4.85%,月供26384.59元,两者每个月月供相差3112.46元。

为此我们建议,市民在办理房贷时一定要价比三家,省钱的关键之一是选对银行。符合条件的市民,首套房、二套房可优先考虑花旗银行、汇丰银行等外资行。但需要提醒的是,部分银行虽然提供的贷款利率较为优惠,但对于贷款人的资质审核标准也相应较高。“一般来说,征信良好、收入稳定的优质客户更容易获得利率优惠。”一位银行的个贷负责人告诉记者。

此外,本报告所提及的房贷指导价均为各家银行官方提供的数据(花旗银行、渣打银行除外),各家银行在具体办理过程中,会在此指导价基础上下浮动。以建行广州分行为例,官方提供的房贷利率指导价为首套房5.4%(LPR+75BP)、二套房5.5%(LPR+85BP),但记者从多家中介渠道了解到利率为首套5.65%(LPR+100BP)、二套5.85%(LPR +120BP)。

测评点三:所有银行额度紧张?

结论:南粤银行“不紧张”、民生银行“一般”

今年春节后,“没有额度”“额度紧张”似乎已经成为不少个贷经理的口头禅。那么,目前的市场行情如何呢?

记者对20家银行的调查显示,并非所有银行都处于“无额度”状态。

农业银行、兴业银行、广发银行、光大银行、中信银行、汇丰银行、南粤银行等明确表示“有额度”;明确表示“无额度”的只有渣打银行。

值得注意的是,虽然有多家银行表示“有额度”,但绝大部分银行都向记者强调额度“紧张”。

20家银行中,只有南粤银行相关负责人直言“有额度”且“不紧张”,民生银行广州分行则称额度“一般”紧张。

至于额度紧张的原因,多来自监管部门要求和总行控制。例如,邮储银行称:“按揭额度严格执行人民银行、银保监会对于房地产集中度的相关要求,有序安排按揭投放。”平安银行相关负责人也对记者表示:“因政策调控,我行执行‘双线管理’即按照当地监管限额确定投放量和增量。”

某国有大行相关负责人告诉记者,各银行分行额度不仅要接受监管,而且受总行额度制约。“实际上,不少银行要等旧的贷款还上,才会有新的额度释放出来。”

测评点四:放款周期要多久?

结论:最快1个月内放款

“放款时间不确定”是记者得到最多的答复。

受额度紧张影响,即便正常受理房贷业务的银行,排队放款也已经成为普遍现象。从调查的20家银行来看,过半银行因额度紧张,未明确表态,或等待时间不确定。

在明确给出放款周期的银行里,光大银行等待周期最长,平均放款等待时间为4个月。

招商银行则表示,客户手续齐全3个月左右可放款;民生银行排队放款时间“难于估计”,等待时间在2-3个月左右;浦发银行则需等待1个月以上。

最快的要数南粤银行,平均放款等待时间在1个月之内。

因此,各位着急放款的购房者,可以优先考虑南粤银行。不过,需要提醒的是,目前各家银行普遍房贷额度较为紧张,放款时间存在加大不确定,大家要做好相应准备。

测评点五:涨价到此为止吗?

结论:有银行周一开始提价

从采访和调查结果看,广州新一轮房贷利率上涨潮真的来了,部分银行已经发布新的调价机会。如平安银行广州分行将于下周一上调房贷利率,6月28日及之后的进件将按新贷款定价执行。调整后,该行首套房贷利率由原来的5.3%(LPR+65BP)上调15个BP至5.45%(LPR+80BP),二套房贷利率从5.43%(LPR+78)上调12个BP至5.55%(LPR+90BP)。


值得一提的是,随着房贷额度趋紧,这已是今年内各家银行对广州地方房贷利率进行的第4次“提价”。

以工行为例,1月底,该行首次上调加点,从首套5.05%、二套5.25%调整为首套5.2%、二套5.4%;4月初,再度上调房贷利率,普遍执行首套5.3%、二套5.5%;4月28日,有一次调整加个,执行首套5.4%、二套5.6%的房贷利率;6月25日,再次上调按揭利率,指导价为首套房5.5%、二套房5.75%。


半年间,工行首套利率从5.05%涨至5.5%、二套房贷利率从5.4%调整至5.75%。记者算了一笔账,同样是贷款500万元、期限30年,首套房月供从26994.08元涨至28389.45元,每月多还1395.37元;二套房贷月供从28076.54元涨至29178.64元,每月多还1102.1元。

值得一提的是,除了已经公布“提价”计划的银行,多家银行个贷部负责人接受记者采访时已明确表示,正在商议提价计划,近期上调房贷利率概率较大。

数据来源:除花旗银行、渣打银行,本报告房贷利率信息均由各银行官方提供。

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