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机构:5月份28城房贷利率上浮

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5月20日,最新一期LPR(贷款市场报价利率)出炉。其中关乎房贷利率的变化5年期以上LPR仍为4.65%,已连续13个月未变。

不过,5月,在房地产贷款集中度管理叠加通胀压力下,银行收紧购房信贷、上调房贷利率。贝壳研究院的数据显示,其监测的72城中,近四成城市的房贷利率上浮,粤港澳大湾区房贷利率上涨最为显著。39个重点城市房贷放款周期延长。东莞、中山放款周期也延长至108天。在业内人士看来,预期房贷收紧的局势仍将持续,而房贷加息也将影响到楼市成交。

LPR连续13个月不变,房贷利率仍旧上行

5年期以上的LPR关乎房贷利率的变化而备受关注。5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,自此LPR已连续13个月未变。

不过,在LPR连续保持不变的情况下,房贷利率仍旧继续上行。贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据显示,今年5月,贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.47%,二套利率为5.73%,均较4月提高6个基点。

值得关注的是,5月,粤港澳大湾区首套、二套利率分别较4月提高21、26个基点,在各区域中上涨最为显著。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示,5月,惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%,分别较4月上调50个、70个基点,利率水平和上调幅度在所有城市中均排名第一。而深圳5月首套、二套房贷利率分别较4月提高15个、35个基点,结束过去连续12个月利率保持不变的历史。

从最有代表性的一线城市来看,“北京和上海地区继续维持原来的水平不变,而广州和深圳地区上调房贷利率水平。”融360大数据研究院分析师李万赋表示,深圳地区自2020年6月起,首套房贷利率主流水平一直维持为4.95%,今年5月各家银行陆续上调房贷利率,最终导致首套房贷利率主流水平上涨。广州地区房贷利率已连续4期上涨,首套房贷平均水平也出现上涨。

据贝壳研究院数据显示,5月,72个重点城市中,近四成城市的房贷利率上浮,没有城市出现下调房贷利率。综合来看,共有28个城市房贷利率发生变化,其中26个城市首套房贷利率上浮,23个城市二套利率上浮,有21个城市首套、二套利率均提高。

央行每个季度定期发布个人住房贷款余额,直接反映居民购房的贷款情况。据央行最新公布的数据显示,今年一季度末个人住房贷款余额同比增速为14.5%,比上季度末低0.1个百分点,比上年同期低1.4个百分点。在利率方面,全国首套房贷平均利率为5.28%,比上季度末高0.05个百分点,比上年同期低0.17个百分点。

对此,上海易居房地产研究院研究员沈昕分析称,2021年1月下旬开始,房贷市场出现了新的一轮收紧调控,从广州、东莞、惠州等珠三角城市逐渐蔓延至各大楼市热门区域。

调控多管齐下,39城房贷放款周期延长

众所周知,2021年楼市掀起新一轮调控收紧,调控政策多管齐下,针对房企、金融机构、中介、炒房客都推出了相应的调控手段。值得关注的是,严查个人消费贷、经营贷流入房市。

在李万赋看来,今年各地金融机构开始自查排查,重点筛查四类贷款,包括非营商人员经营性贷款;大额的、逻辑上不具合理性的消费贷款;经营贷后发生按揭贷款;全款付清购房款项同时又办理房抵贷。用户一旦被发现利用经营贷资金买房,将会被要求立即还清贷款。

其中,深圳地区近期更是排查小贷公司涉房贷款业务。银行自查的同时,各地监管部门也对辖区内机构进行了重点排查、约谈及处罚,排查之严格,处罚力度之大史无前例。

在房贷收紧的同时,放款周期也在延长。据贝壳研究院的数据显示,5月,72个重点城市中,39个城市房贷放款周期延长,多分布在长三角、粤港澳大湾区。

值得一提的是,上海5月放款周期延长17天至92天,而去年六七月放款周期最快是40天。东莞、中山放款周期也延长10天至108天,放款周期在所有城市中位居前列。

业内:预期房贷可能持续加息,楼市将进一步调整

房地产业作为一个资金密集型行业,对资金有很强的依赖性,金融环境的变化直接影响房地产市场。

针对目前的金融环境,许小乐认为,房贷加息带来5月二手房市场成交平稳回调。在房贷利率提高下,5月以来重点城市二手房日均成交量较4月小幅下降。其中,广州、东莞、中山、嘉兴、南通等多数珠三角、长三角城市房贷利率提高幅度较大,放款周期延长,导致二手房成交活跃度降低。

在许小乐看来,5月初深圳建行率先上调房贷利率,佛山、东莞、中山等多数城市银行跟进,房贷加息进程加快。由于深圳购房信贷环境收紧,将带动市场成交继续在底部徘徊。

沈昕则表示,继多次上调房贷利率后,广州银行再度收紧房贷,农行发布通知要求部分住宅最高只能贷5成,预计后续部分房贷额度紧张的城市和银行有跟进的可能。由此,2021年年内个人住房贷款余额同比增速还将进一步回落。

沈昕预计二季度全国首套房贷平均利率还将继续小幅上行。原因是后续会有更多城市跟进加息,其中房价上涨预期较高的城市房贷利率上调的可能性更高。

东方金诚首席宏观分析师王青也表示,房地产信贷环境会进一步趋紧,居民房贷利率还有上行空间。

与此同时,许小乐也认为,国际大宗商品价格过快上涨,国际通胀预期增强,加大国内输入型通胀压力,未来国内货币政策将注重结构性调整,房地产信贷环境面临进一步收紧的压力。预计未来房贷持续加息,二手房市场也将受此影响而进一步调整。

新京报记者 袁秀丽

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